去年年末银行对资金的争抢还几近疯狂，今年第一个季末则大相径庭。记者在各大银行网点的走访中都没有发现类似于往年季末集中揽储的动作。而且在理财产品方面，根据普益财富发布的数据，从上月和本月的情况来看，理财产品的预期收益率不仅没有出现大规模上升，反而有下滑的趋势。

除此之外，到2月末，金融机构外汇占款余额29.20万亿元，新增绝对量较上月大幅下降3091亿元，但在资金面方面，银行表现的仍然“淡定”。同业存单作为商业银行重要的流动性管理工具，5家大型银行尽管公布了本年度的同业存单发行计划，但都没有进行本年度的首次发行，甚至某些大行还频频出手认购，可见资金面相对去年没那么紧张。  

对此，社科院金融研究所博士谢辉表示，当前，银行业整体的流动性管理水平已经大幅度提高，更加注重日常的流动性管理，而且在不良反弹加大的压力下，银行已经对信贷资金有所控制。

资金面“紧绷”有所缓解

“存款任务非常重，而且在我们现在的绩效考核中，存款所占的比重跟原来相比都调高了很多。”某大行北京分行的客户经理告诉记者：“目前，我行个人存款方面是增长的，但是对公存款3月份预计会负增长500亿元至600亿元。”

然而，今年为什么见不到往年考核期末揽储的紧张场面呢？

谢辉表示，目前资金面紧张局面有所放缓的主要原因是资金供给和需求的博弈。根据交通银行金融研究中心发布的研究报告显示，尽管从1、2月份累计变化来看，前两个月新增存款较去年同期仍大幅降低了8339亿元。但2014年2月新增人民币存款增加1.99万亿元，相比去年同期多增1.22万亿元。受节前企业集中向员工发放奖金和购置短期定期或理财产品影响，1月份企业活期存款大量流失。在企业运营状况总体良好的环境下，2月份企业活期存款已经恢复到了近期一般水平。

与此同时，在贷款方面，“银行收紧住房抵押贷款的现象从行业角度来看确实是存在的。”交通银行金融研究中心研究员徐博表示，2月份贷款总体略少于预期，住户部门贷款投放放缓明显，其中，中长期贷款投放明显减少。  

对比之后我们不难发现，2月份存款增加幅度相对较大的情况下，贷款增幅又低于预期，因而资金面的紧张情况自然也就有所缓解。

流动性管理细水长流

“银行季末揽储的平静是一件好事，资金面目前的情况说明银行的流动性管理水平明显提高了。”谢辉表示，生息资产规模的盲目扩张已经不再是银行的重点，控制资产质量和保持良性发展才是银行当下最注重的。

“现在吸收存款已经成为我们常态化的工作，每个月揽储都是我们工作的重点。”上述客户经理告诉记者，目前银行推出了很多优惠措施吸引客户存款，而不仅仅是靠季末集中发行理财产品。

据银率网数据库显示，建行近期上线了一款一年期特色存款业务，除了存款利率按照央行定期存款整存整取一年期基准利率上浮10%外，还能提前支取，并且提前支取部分也可以按照定期存款计算利息。

与此同时，工行陕西分行和中国联通合作推出“沃·易得”银行存款担保业务。用户到工行网点一次性办理定期存款担保业务，可免费获得智能手机一部。手机正常使用24个月后，存款解冻，并可享受定期存款利息。

而中行最新的年报也显示，中行通过深入实施内生动力机制，主动优化业务结构，加强主动负债管理，提高客户存款稳定性，有效控制负债成本。2013年末，集团客户存款余额较上年增长10.07%，在负债总额中占比较上年末提高0.58个百分点。  

对此，谢辉说，以往季末或者年末银行揽储的时候，银行稍微搞些活动就能完成任务。但是，2013年互联网金融突起让情况发生了变化，而且冲时点的时候就是互联网金融购买银行协议存款的最佳时机，这也倒逼着“被搅局”和“被打劫”的银行进行改变，将季末揽储由“突击式”转为“常态化”。

“银行对于存款有无止境的需求，但是流动性骤然紧张、资金利率高企的情况以后不会频繁出现。利率市场化的加速推进倒逼银行加快转型，所以，无论是吸收存款的常态化加强，还是流动性管理的主动控制，说明银行都已开始积极应对。”谢辉说。  

不良压力下银行开始“惜贷”  

“目前，我行的贷款逾期率已经超过了1.6%，甚至个人住户贷款方面都已经有逾期发生。”上述客户经理告诉记者，不良压力或多或少地抑制了银行对信贷投放的热情和力度。  

近日银行接连公布的2013年年报显示，在经历了过去信贷投放大幅增加、资产规模爆炸式增长后，银行不良贷款的反弹明显。截至目前，在已公布了年报的多家银行中，占多数的银行不良贷款余额、不良率出现了“双升”，银行资产质量面临较大压力。专家认为，随着经济增长放缓，利率市场化改革快速推进，预计不良贷款上升仍将是上市银行未来一段时间内的主要特征。  

事实上，贷款逾期率的攀升让银行不得不重新审视自己的贷款投向。随着银行信贷资金逐步从产能过剩行业退出和国家产业政策的调整，银行信贷资金的投放更加注重资产质量和与国家政策方向的吻合度，相对以往就自然减少了部分信贷资金的投放需求。 

谢辉表示，经济结构的调整必然有很多痛苦的转型，相较于以往追求规模的扩张，银行现在更加注重资产的质量和业务的创新。利率市场化加速推进倒逼银行转型，尤其在贷款不良率提高的压力下，现在银行已经多少有些“惜贷”的意思。

                                           来源：（中国金融新闻网）